1. Clarifier ton projet avant de remplir un formulaire
Avant même de parler taux :
- Montant souhaité : 5’000 CHF, 20’000 CHF, 50’000 CHF…
- But du crédit (même si légalement tu peux le garder privé) :
- achat voiture
- travaux / ameublement
- regroupement de dettes
- imprévus, trésorerie personnelle
- Horizon de remboursement : plutôt court (2–3 ans) ou plus long (5–7 ans) ?
🎯 Idée : plus la durée est courte, moins tu paies d’intérêts, mais plus la mensualité est élevée. L’inverse si tu allonges.
2. Vérifier que tu es “éligible” en Suisse
Pour un crédit privé conforme à la LCC, il faut en général :
- être majeur (18 ans révolus, parfois 20–25 ans selon les cas),
- être domicilié en Suisse (permis B, C, etc.),
- avoir un revenu régulier (salaire, rente, parfois revenu indépendant),
- ne pas être surendetté ou en poursuites lourdes,
- avoir un historique acceptable auprès de la ZEK/IKO (pas de crédits impayés, pas d’abus).
Si tu es en poursuites, en désendettement sérieux ou sans revenus stables, il vaut mieux assainir ta situation avant de demander un crédit.
3. Calculer ta capacité de remboursement
Avant d’envoyer la demande, fais ton propre mini “score” :
- Liste tes revenus nets (salaire, rentes, pensions perçues).
- Liste tes charges fixes mensuelles :
- loyer / hypothèque
- assurances
- impôts provisionnés
- autres crédits / leasing
- pensions versées, etc.
Le but : garder une marge raisonnable après la future mensualité.
Si tu es déjà à l’os tous les mois, le crédit va t’étouffer.
Astuce : vise une mensualité qui ne dépasse pas ce que tu peux dégager confortablement aujourd’hui.
4. Préparer un dossier propre
Pour éviter les allers-retours et les refus pour dossier incomplet, prépare :
- Pièce d’identité : carte d’identité ou passeport
- Permis de séjour (B, C, G…) si tu n’es pas Suisse
- 3 dernières fiches de salaire (ou bilan / déclaration si indépendant)
- Contrat de travail ou confirmation d’engagement si récent
- Justificatif de domicile (bail, facture électricité/télécom récente)
- Éventuellement :
- extrait de poursuites,
- confirmations sur d’autres crédits en cours.
Plus ton dossier est clair, plus la décision est rapide et positive.
5. Remplir la demande sans “bricoler la vérité”
Dans le formulaire (en ligne ou papier) :
- Déclare tous tes revenus… mais aussi tes charges (autres crédits, pensions, etc.).
- Ne sous-évalue pas volontairement tes charges :
- les banques et courtiers voient la ZEK,
- les incohérences ressortent toujours.
Mentir peut entraîner :
- un refus immédiat,
- un mauvais codage à la ZEK (qui te pénalise ensuite),
- voire des problèmes juridiques si c’est manifeste.
Mieux vaut adapter le montant ou la durée que de tricher.
6. Comparer plusieurs offres (TAEG, frais, assurance)
Sur un crédit privé, tu ne dois pas regarder que la mensualité :
- TAEG (taux annuel effectif global)
→ inclut les frais obligatoires, permet de comparer deux offres. - Frais de dossier : certains acteurs n’en prennent pas, d’autres oui.
- Flexibilité :
- possibilité de remboursement anticipé,
- modification de durée,
- pauses de paiement éventuelles.
- Assurances (perte de gain, décès, etc.) :
- facultatives,
- parfois utiles,
- mais peuvent aussi renchérir fortement le coût total.
L’idéal : demander au moins deux offres et les mettre côte à côte (taux, durée, montant total à rembourser).
7. Faire attention à la ZEK : éviter de multiplier les demandes
En Suisse, chaque demande de crédit est enregistrée à la ZEK.
Éviter :
- d’envoyer 10 demandes en parallèle à tout le marché,
- surtout si tu es limite sur la capacité de remboursement.
Tu peux :
- passer par un courtier (qui centralise les démarches),
- ou cibler 1–2 institutions de confiance.
8. Valider l’offre, lire le contrat et respecter le délai de réflexion
Une fois que tu as une offre qui te convient :
- Lis le contrat : montant, durée, taux, frais, modalités de remboursement anticipé.
- Vérifie la mensualité exacte et le montant total que tu vas rembourser.
- En Suisse, tu disposes d’un délai de révocation (délai de réflexion légal) pendant lequel l’argent ne peut pas être versé.
→ Profites-en pour confirmer que tu es à l’aise avec ton choix.
9. À qui s’adresser ? MultiCredit et Bank-now
Pour un particulier qui veut faire une demande de crédit privé en Suisse dans de bonnes conditions, tu peux clairement t’orienter vers :
🔹 MultiCredit – Courtier en crédits privés (Suisse romande)
MultiCredit est un courtier spécialisé en crédits privés et rachats de crédits en Suisse.
Intérêt : ils comparent pour toi plusieurs banques pour trouver une solution adaptée à ton profil et à ta capacité de remboursement.
Coordonnées MultiCredit :
- Nom : MultiCredit
- Adresse :
Rue de la Banque 4, CP 77
CH-1701 Fribourg, Suisse - Téléphone fixe : +41 26 322 23 10
- Portable : +41 79 936 31 75
- E-mail : info@multicredit.ch
- Site : https://multicredit.ch/fr
Tu peux faire une demande en ligne ou les appeler pour discuter de ta situation avant de déposer le dossier.
🔹 Bank-now – Banque spécialisée dans le crédit à la consommation
Bank-now (filiale de groupe bancaire, active dans tout le pays) propose des crédits privés conformes à la LCC avec traitement principalement en direct :
Coordonnées Bank-now (crédit privé) :
- Nom : BANK-now SA
- Service clients crédit privé :
- Téléphone général : 0800 40 40 42 (depuis la Suisse)
- Site : https://www.bank-now.ch
Sur leur site, tu peux :
- simuler ton crédit (montant, durée, mensualité),
- déposer une demande en ligne,
- éventuellement compléter avec des documents par voie électronique ou courrier.
