1. La banque de détail : là où la finance rencontre “Monsieur et Madame Tout-le-monde”
C’est la partie visible de la finance : les agences, les conseillers, les personnes que tu vois en face de toi pour ton compte, ta carte, ton prêt.
1.1. Agent bancaire / guichetier / employé de banque
Mission : accueillir, traiter les opérations courantes, rassurer.
- Tâches concrètes :
- opérations au guichet (retraits, dépôts, virements, ordres permanents) ;
- délivrance de cartes, gestion simple des codes, opposition en cas de vol ;
- information de base sur les produits (comptes, cartes, livrets, e-banking) ;
- orientation vers les conseillers spécialisés pour les crédits, placements, patrimoine.
- Profil :
- à l’aise avec le public, patient, rigoureux sur les procédures et la caisse ;
- souvent porte d’entrée dans le secteur bancaire.
1.2. Conseiller clientèle particuliers
Mission : gérer la relation avec les clients privés et développer le portefeuille.
- Tâches :
- analyse de la situation financière des clients (revenus, charges, projets) ;
- proposition de produits : comptes, épargne, assurances, cartes, crédits à la consommation, crédit auto, parfois hypothèques de base ;
- suivi des incidents (découverts, retards de paiement) ;
- objectifs commerciaux (ventes, taux d’équipement, fidélisation).
- Profil :
- mélange de technique (comprendre les produits, la réglementation) et de commercial (savoir convaincre sans cramer la relation).
1.3. Conseiller clientèle “Premium”, “Private” ou “Patrimonial”
Mission : accompagner les clients avec des revenus ou un patrimoine plus élevés.
- Tâches :
- bilan patrimonial global : comptes, épargne, placements, retraites, immobilier, fiscalité de base ;
- coordination avec des spécialistes (gestion de fortune, fiscalistes, assurance-vie, crédit immobilier complexe) ;
- gestion de dossiers crédit plus importants : financement de résidence principale, secondaire, investissement locatif.
- Profil :
- très à l’aise avec les chiffres, la réglementation, la relation long terme ;
- posture de conseil plus que de “simple vente”.
1.4. Conseiller PME / Conseiller entreprises
Mission : être le “banquier” des petites et moyennes entreprises.
- Tâches :
- analyse des bilans, comptes de résultat, business plans ;
- mise en place de crédits d’exploitation (découverts, lignes de trésorerie, leasing, factoring), crédits d’investissement (machines, locaux) ;
- suivi des garanties (hypothèques, nantissements, cautions) ;
- accompagnement dans les phases clés : création, croissance, rachat, transmission.
- Profil :
- bonne culture comptable, compréhension du fonctionnement des entreprises ;
- capacité à dire “non” quand le risque est trop élevé… tout en conservant la relation.
1.5. Directeur / Responsable d’agence
Mission : piloter l’agence comme une mini-entreprise.
- Tâches :
- management de l’équipe (agents, conseillers) ;
- suivi des objectifs commerciaux, du risque, de la satisfaction client ;
- arbitrage des situations sensibles (dossiers crédit limites, clients mécontents) ;
- représentation de la banque localement (réseaux d’affaires, partenaires).
- Profil :
- ancien conseiller performant, avec une vision plus large et des compétences managériales.
2. Le cœur du sujet : les métiers du crédit
Là on touche vraiment à ta phrase “de l’agent bancaire au courtier en crédit”.
Dans le crédit, on trouve deux grandes familles :
- ceux qui montent les dossiers (relation client, vente, conseil),
- ceux qui analysent et décident (risque, scoring, conformité).
2.1. Conseiller en crédit (particuliers ou pros)
Mission : transformer un projet de crédit privé en dossier finançable.
- Pour un particulier :
- crédit conso, crédit auto, rachat de crédits, hypothèque logement ;
- collecte des documents (identité, fiches de salaire, contrats, extraits de registre de crédit, etc.) ;
- simulation de scénarios (montants, durées, taux, assurances) ;
- explication très claire des conditions (taux, coût total, risque de surendettement).
- Pour une entreprise :
- financement d’investissements, de trésorerie, leasing, crédit d’exploitation ;
- compréhension de l’activité, de la saisonnalité, du risque sectoriel.
- Profil :
- très orienté relation client, mais aussi à l’aise avec les chiffres et la réglementation ;
- rôle hybride entre “vendeur” et “conseiller responsable”.
2.2. Analyste crédit
Mission : dire “oui”, “non”, ou “oui mais…” en tenant compte du risque.
- Tâches :
- analyse approfondie du dossier : revenus, charges, endettement, historique, garanties, comportement de paiement ;
- pour les entreprises : analyse financière (bilans, ratios), business model, perspectives économiques ;
- utilisation de grilles, modèles internes, scores, stress tests ;
- rédaction d’une notation interne et d’une recommandation.
- Profil :
- analytique, rigoureux, plutôt “back-office” ou “middle-office” que front ;
- doit être capable de résister aux pressions commerciales quand le risque est trop élevé.
2.3. Gestionnaire de risque crédit / Risk manager
Mission : s’assurer que la banque ou l’organisme ne prend pas trop de risques.
- Tâches :
- construction de politiques de crédit (qui a le droit à quoi, dans quelles limites) ;
- suivi des portefeuilles : taux de défaut, retards, pertes ;
- ajustement des critères d’octroi en fonction du contexte (conjoncture, régulation, marché) ;
- travail étroit avec l’analyste crédit, la direction, la conformité.
- Profil :
- orienté macro : regarde des portefeuilles, des tendances, des statistiques ;
- rôle parfois impopulaire, mais vital.
2.4. Chargé de recouvrement / Contentieux
Mission : gérer les situations où le crédit ne se passe pas comme prévu.
- Tâches :
- relances amiables (courrier, téléphone, e-mail) ;
- négociation de plans de remboursement, rééchelonnements ;
- si nécessaire : procédures plus lourdes (saisies, réalisations de garanties, voies légales) ;
- travail en lien avec le service juridique.
- Profil :
- très bon relationnel mais également solide face au conflit ;
- approche équilibrée entre fermeté et recherche de solutions.
2.5. Le courtier en crédit (indépendant ou en société)
On arrive à la dernière étape de ta phrase.
Mission : être l’interface entre le client et plusieurs banques/organismes pour trouver le financement le plus adapté.
- Ce qui le distingue de la banque :
- il ne prête pas lui-même, il met en relation ;
- il travaille avec plusieurs partenaires (banques, établissements de crédit, parfois assureurs) ;
- il peut comparer, optimiser, monter le dossier de manière plus souple.
- Tâches concrètes :
- analyse de la situation du client (revenus, charges, historique, projets) ;
- conseil sur ce qui est réaliste ou pas (montant, durée, type de crédit) ;
- montage d’un dossier propre, complet, argumenté ;
- envoi aux partenaires choisis, comparaisons d’offres ;
- explication transparente au client (taux, frais, assurance, conditions) ;
- suivi jusqu’au déblocage des fonds.
- Rémunération :
- commissions versées par les banques / organismes partenaires ;
- parfois honoraires facturés au client, selon les pays / réglementations.
- Profil :
- très commercial et très pédagogue, mais aussi hyper carré sur le réglementaire (LCC, lutte contre le blanchiment, etc.) ;
- parfaite connaissance des grilles d’acceptation des partenaires : il sait où a le plus de chances de passer tel ou tel profil.
En résumé : là où le conseiller bancaire propose les solutions de sa banque, le courtier en crédit joue le rôle de comparateur humain + monteur de dossiers optimisés.
3. Gestion de fortune, épargne, placements : faire travailler l’argent
Au-delà du crédit, une grosse partie de la finance, c’est l’argent déjà accumulé.
3.1. Conseiller en gestion de patrimoine / Wealth manager
Mission : aider les clients à structurer leur patrimoine et leurs projets.
- Tâches :
- analyse globale (revenus, patrimoine, dettes, structure familiale, retraite, succession) ;
- définition d’une stratégie : sécuriser, faire croître, transmettre, se protéger ;
- proposition de produits : fonds, assurance-vie, immobilier, solutions de retraite, produits structurés, etc. ;
- suivi dans le temps, ajustements.
- Profil :
- très bonne culture financière + fiscalité de base ;
- capacité à vulgariser des choses complexes.
3.2. Gérant de portefeuille / Asset manager
Mission : gérer concrètement les placements selon un mandat.
- Tâches :
- allocation d’actifs (actions, obligations, immobilier, cash, etc.) ;
- choix de titres / fonds, arbitrages ;
- suivi des marchés, analyse macroéconomique ;
- rédaction de reportings pour les clients ou les structures de distribution.
- Profil :
- appétence forte pour les marchés financiers, capacité à gérer l’incertitude.
3.3. Analyste financier
Mission : décortiquer les entreprises, les secteurs, les produits financiers.
- Tâches :
- étude des bilans, résultats, perspectives de sociétés ;
- recommandations d’investissement (acheter, conserver, vendre) ;
- participation à la construction de portefeuilles (fonds, mandats).
- Profil :
- très analytique, méthodique, souvent formé en finance de marché / corporate.
4. Métiers de marché et de banque d’investissement (plus techniques)
Je les mentionne pour la vue d’ensemble, même si ce n’est pas ton cœur de cible.
- Trader : exécute et gère des positions sur les marchés (actions, taux, devises, dérivés).
- Sales (vendeur marchés) : propose des produits de marché aux clients (banques, institutionnels).
- Structurer : conçoit des produits plus complexes (produits structurés, dérivés sur mesure).
- M&A (fusions-acquisitions) : conseille les entreprises sur les rachats, fusions, cessions.
Ce sont des métiers très “haut de gamme” en finance, mais souvent très éloignés du quotidien d’un particulier qui cherche un crédit.
5. Métiers transverses : conformité, risques, contrôle
Ils ne sont pas sous les projecteurs, mais sans eux la finance s’écroule.
5.1. Compliance officer / responsable conformité
Mission : vérifier que tout se fait dans le cadre des lois et des règles internes.
- Tâches :
- mise en œuvre des règles LBA / KYC (connaissance client, lutte anti-blanchiment, etc.) ;
- validation des nouveaux produits et procédures ;
- formation des équipes commerciales ;
- contrôle des dossiers sensibles.
5.2. Contrôle de gestion, ALM, Trésorier
- Contrôle de gestion : suit la rentabilité par activité, agence, produit.
- ALM (Asset & Liability Management) : gère l’équilibre entre ce que la banque prête et ce qu’elle collecte, le risque de taux, de liquidité.
- Trésorier : gère les flux de trésorerie de la banque, le financement court terme.
5.3. Auditeur interne
Mission : vérifier périodiquement que tout fonctionne comme prévu.
- Tâches :
- audits de services, de processus ;
- recommandations d’amélioration ;
- suivi des plans d’action.
6. Fintech et nouveaux métiers de la finance
Les métiers “classiques” se combinent désormais avec la tech :
- Product owner / chef de produit digital : conçoit des apps bancaires, portails clients, simulateurs de crédit.
- Data analyst / data scientist : travaille sur le scoring, la détection de fraude, la segmentation clients.
- UX designer pour la finance : rend compréhensibles les interfaces financières (simulations, tableaux de bord, etc.).
7. Quel métier de la finance pour quel profil ?
En simplifiant :
- Tu aimes le contact humain, expliquer, rassurer, vendre proprement ?
→ agent bancaire, conseiller particuliers, conseiller PME, conseiller en crédit, courtier en crédit. - Tu aimes analyser des dossiers, des chiffres, prendre des décisions structurées ?
→ analyste crédit, risk manager, analyste financier, contrôle de gestion. - Tu es orienté patrimoine / long terme ?
→ gestion de patrimoine, gérant de portefeuille, banque privée. - Tu es plus réglementaire, rigueur, process ?
→ conformité, audit interne, risques. - Tu veux être à mi-chemin entre finance et tech ?
→ fintech (product owner, data, UX finance).